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Formación financiera: por qué el 74% de los emprendedores fracasa en Chile
- Cristian Montero
- hace 4 días
- 4 Min. de lectura
Un estudio nacional reveló que el 74% de los emprendedores y microempresarios en Chile no ha accedido a capacitación financiera formal. Esta brecha, más allá de cifras, se traduce en errores graves, sobrecostos y una mayor tasa de mortalidad empresarial. En este artículo revisamos qué implica la "analfabetización financiera", cómo afecta al acceso a crédito y la gestión diaria, y qué soluciones reales existen: talleres, diagnósticos y experiencias prácticas de Adactiva que pueden cambiar la historia de tu empresa.
¿Por qué la brecha de formación financiera sigue siendo fatal para pymes y emprendedores?
La falta de educación financiera es el principal obstáculo para la profesionalización, resiliencia y crecimiento de las micro, pequeñas y medianas empresas en Chile. El reciente estudio de la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir) y la UGM resalta que siete de cada diez emprendedores jamás ha recibido formación práctica ni técnica financiera, además de que apenas un 8% declara tener conocimientos sólidos.
“Aún se asume que manejar finanzas de un negocio es tan simple como la economía familiar, pero la falta de capacitación deriva en errores al presupuestar, subestimar costos, falta de control de caja y, en consecuencia, mayor riesgo de insolvencia o cierre”.
¿Qué riesgos reales y errores cometen los emprendedores sin herramientas financieras?
Confunden liquidez temporal con rentabilidad real: venden más, pero no tienen caja.
No logran separar gastos personales y empresariales, mezclando cuentas y retirando caja constantemente.
No presupuestan proyectos ni hacen control de costos, y muchas veces no entienden su estructura tributaria básica.
Son blanco fácil para fraudes, errores de cálculo de impuestos o endeudamiento excesivo.
Acceden a financiamiento más caro (o no logran créditos) por no demostrar orden ni estados financieros claros.
“El informe evidencia que casi un 10% de las MIPES encuestadas está en crisis severa, habiendo postergado pagos clave, arrastrando deudas y sin plan para revertirlo”.
Impacto en el acceso a crédito y la relación con bancos
La principal razón que bancos e inversionistas rechazan financiamientos a PYMEs no es la falta de ventas, sino la falta de control financiero y documentación adecuada. Los ejecutivos bancarios buscan ver flujo de caja, presupuesto proyectado y buen uso de soluciones contables, más allá de la facturación.
Empresas con buen control financiero acceden a costos de financiamiento menores, mejores plazos y pueden renegociar en escenarios complejos.
La percepción de informalidad (por no llevar estados, separar fondos ni registrar ingresos/egresos) baja el score o incluso bloquea alternativas de apoyo público o capital privado.
¿Cómo se puede cerrar la brecha? Herramientas y acciones para pymes y emprendedores
Diagnóstico financiero profesional: saber en qué pie está tu pyme es el primer paso. En Adactiva entregamos diagnósticos personalizados, identificando puntos ciegos invisibles para el propio dueño.
Talleres y educación continua: programar talleres de finanzas aplicadas, planificación presupuestaria o simulaciones de control de caja permiten a los equipos aprender haciendo y con ejemplos propios.
Uso de tecnología y buenas prácticas: aprovechar software básico de control financiero, apps de presupuestos y plantillas profesionales de ingresos y egresos ayuda a ordenar y visualizar el negocio en tiempo real.
Planificación y control profesional: separar cuentas, ordenar retiros, revisar impuestos oportunamente, y apoyarse en asesores (contador, servicios de contabilidad, Adactiva Academy) para asegurar el cumplimiento.
Caso Adactiva: de la improvisación al control
En Adactiva, un caso clave fue el de una empresa retail familiar que, tras cinco años de operar “de memoria”, enfrentó una caída de flujo por sobregiro y deudas fuera de control. Al implementar un diagnóstico financiero, taller práctico y acompañamiento mensual, logró Identificar y cortar fugas de caja antes invisibles. Instalar un presupuesto mensual y flujo de fondos. Presentar sus estados ante el banco para renegociar líneas y bajar costo financiero en un 15% anual. Capacitar a su equipo en los principales KPI y alertas de gestión. “En nuestra experiencia sectorial, el 80% de los problemas graves que resuelve Adactiva parten por falta de gestión financiera, no por falta de ventas o mala suerte. La educación y el acompañamiento son la clave para multiplicar oportunidades”.
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Software factura electrónica simple y fácil
Opinión y análisis de Cristian Montero
CEO Adactiva
“No capacitarse en finanzas es el mayor pecado capital de un emprendedor moderno. Veo el mismo patrón: empresas exitosas en ventas que fracasan por errores básicos como confundir caja con ganancia, tapar deudas con más deudas o ignorar el costo real del crédito. Mi llamado es a la humildad profesional: capacitarse, autoevaluar, pedir diagnóstico y dejar atrás la improvisación. En Adactiva nuestro compromiso no es solo- enseñar finanzas, sino acompañar en la decisión y el cambio de hábitos. El salto es simple: formación + control + asesoría.”
Conclusión
En 2025 no basta con vender ni tener una idea original: quien domina y aplica finanzas empresariales tiene ventaja real y disminuye el riesgo de fracaso. La solución parte con un diagnóstico, un taller y el hábito de apoyarse en profesionales.
Solicita tu diagnóstico sin costo con Adactiva e inscríbete en los próximos talleres. Transforma tu gestión en rentabilidad y tranquilidad.
Sobre el autor
Soy Cristian Montero, Contador Auditor y especialista en finanzas y tributación. Como Socio y Gerente en Adactiva, firma de asesoría integral para PYMEs en Chile, ayudo a empresas a optimizar recursos, mejorar la gestión de impuestos y operar estratégicamente.
Con más de 20 años de experiencia, mi enfoque es brindar soluciones personalizadas y confiables, adaptadas a cada cliente, respaldadas por nuestra certificación ISO 9001:2015.
Estoy apasionado por el crecimiento de las PYMEs. Por eso, en Adactiva, entrego asesoría financiera, legal, contable y laboral, para que nuestros clientes se enfoquen en crecer.
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