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¿Cómo mejorar tus finanzas personales con un presupuesto?

Actualizado: 14 sept 2023

Las finanzas personales son un tema que nos afecta a todos, ya sea que seamos emprendedores, pymes o inversionistas. Saber cómo manejar nuestro dinero, ahorrar, invertir y evitar deudas es fundamental para alcanzar nuestros objetivos y vivir tranquilos.

Sin embargo, muchas veces no le damos la importancia que se merece a este aspecto de nuestra vida. Nos dejamos llevar por los impulsos, gastamos más de lo que ganamos, no tenemos un plan ni un control de nuestros ingresos y egresos, y terminamos en problemas financieros que nos generan estrés y frustración.

Asesoría financiera para pymes y profesionales
Cómo hacer un presupuesto paso a paso con Adactiva

¿Te suena familiar? Si es así, no te preocupes. No eres el único ni el primero que pasa por esta situación. La buena noticia es que hay una solución simple y efectiva para mejorar tus finanzas personales: hacer un presupuesto.

Un presupuesto es una herramienta que te permite organizar tu dinero, conocer tu situación financiera actual, establecer metas y prioridades, tomar mejores decisiones y medir tu progreso. Con un presupuesto, puedes lograr lo siguiente:

  • Ahorrar más: al tener claro cuánto ganas y cuánto gastas, puedes identificar las áreas donde puedes reducir o eliminar gastos innecesarios y destinar ese dinero a tu ahorro.

  • Invertir mejor: al tener un fondo de ahorro, puedes aprovechar las oportunidades de inversión que se presenten y hacer crecer tu patrimonio.

  • Evitar deudas: al tener un control de tus ingresos y egresos, puedes evitar gastar más de lo que tienes y endeudarte con tarjetas de crédito, préstamos o intereses.

  • Cumplir tus sueños: al tener metas financieras claras y realistas, puedes planificar cómo alcanzarlas y disfrutar de lo que te hace feliz, como viajar, comprar una casa, estudiar o emprender.

¿Te gustaría disfrutar de estos beneficios? Entonces sigue leyendo, porque en este artículo te voy a enseñar cómo hacer un presupuesto paso a paso y cómo Adactiva puede ayudarte en este proceso.


¿Qué necesitas para hacer un presupuesto?

Para hacer un presupuesto, solo necesitas tres cosas:

  • Un objetivo: es la razón por la que quieres hacer un presupuesto. Puede ser mejorar tu situación financiera actual, ahorrar para un proyecto futuro, invertir en tu negocio o cualquier otra cosa que te motive.

  • Una herramienta: es el medio que vas a usar para hacer tu presupuesto. Puede ser una hoja de cálculo, una aplicación móvil, un software especializado o una libreta.

  • Un método: es la forma en que vas a organizar tu presupuesto. Hay varios métodos que puedes usar, como el 50/30/20, el sobre o el kakebo. Más adelante te explicaré en qué consisten cada uno.

¿Cómo hacer un presupuesto paso a paso?

Ahora que ya sabes qué necesitas para hacer un presupuesto, vamos a ver cómo hacerlo paso a paso.


Paso 1: Define tu objetivo

El primer paso para hacer un presupuesto es definir tu objetivo. Este debe ser específico, medible, alcanzable, relevante y temporal (SMART). Por ejemplo:

  • Ahorrar $1.000.000 en 12 meses para viajar a Europa.

  • Invertir $500.000 en 6 meses en mi negocio online.

  • Pagar $2.000.000 de deuda en 18 meses con una tasa de interés del 10%.

Tu objetivo debe ser algo que te inspire y te motive a seguir tu presupuesto. Escríbelo en un lugar visible y recuérdalo cada vez que tengas que tomar una decisión financiera.


Paso 2: Elige tu herramienta

El segundo paso para hacer un presupuesto es elegir la herramienta que vas a usar. Esta debe ser fácil de usar, accesible y segura. Puedes elegir entre las siguientes opciones:

  • Hoja de cálculo: es una opción clásica y sencilla. Puedes usar programas como Excel o Google Sheets para crear tu propio formato o usar plantillas gratuitas que encuentres en internet.

  • Aplicación móvil: es una opción moderna y práctica. Puedes usar aplicaciones como Fintonic o Mint para conectar tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito y llevar un registro automático de tus ingresos y egresos. Además, estas aplicaciones te ofrecen gráficos, alertas y consejos para mejorar tus finanzas.

  • Software especializado: es una opción profesional y completa. Puedes usar programas como Quicken o Moneydance para gestionar todos los aspectos de tus finanzas personales, como presupuestos, cuentas, inversiones, impuestos y más. Estos programas suelen tener un costo, pero pueden valer la pena si quieres tener un control total de tu dinero.

  • Libreta: es una opción tradicional y simple. Puedes usar una libreta o un cuaderno para anotar manualmente tus ingresos y egresos. Esta opción te permite tener un contacto directo con tu dinero y ser más consciente de tus hábitos de consumo.

La herramienta que elijas depende de tu preferencia personal, tu nivel de tecnología y tu disponibilidad de tiempo. Lo importante es que la uses con constancia y disciplina.


Paso 3: Elige tu método

El tercer paso para hacer un presupuesto es elegir el método que vas a usar. Este debe ser adecuado a tu estilo de vida, tus necesidades y tus objetivos. Puedes elegir entre los siguientes métodos:

  • 50/30/20: es un método simple y equilibrado. Consiste en dividir tu ingreso neto (después de impuestos) en tres categorías: 50% para gastos esenciales (como vivienda, alimentación, transporte, salud, educación), 30% para gastos personales (como ocio, ropa, hobbies, regalos) y 20% para ahorro e inversión (como fondo de emergencia, metas financieras, deuda).

  • Sobre: es un método práctico y visual. Consiste en asignar un sobre físico o virtual a cada categoría de gasto y poner el dinero correspondiente dentro de cada uno. Cuando el dinero se acaba, no puedes gastar más en esa categoría hasta el próximo mes.

  • Kakebo: es un método japonés que significa “libro de cuentas para el ahorro doméstico”. Consiste en anotar todos tus ingresos y egresos en una libreta dividida en cuatro categorías: supervivencia (gastos fijos), opcional (gastos variables), cultura (gastos educativos) y extra (gastos imprevistos). Al final de cada semana y cada mes, debes revisar tus gastos y ver cómo puedes ahorrar más.

El método que elijas depende de tu personalidad, tu nivel de detalle y tu capacidad de ahorro. Lo importante es que lo adaptes a tu realidad y lo sigas con rigor.


Paso 4: Haz un diagnóstico

El cuarto paso para hacer un presupuesto es hacer un diagnóstico de tu situación financiera actual. Para ello, debes hacer lo siguiente:

  • Registra tus ingresos: anota todos los ingresos que recibes cada mes, ya sea por tu trabajo, tus inversiones, tus negocios o cualquier otra fuente. Si tus ingresos son variables, usa un promedio de los últimos meses o el menor valor posible.

  • Registra tus egresos: anota todos los egresos que realizas cada mes, ya sea por tus gastos fijos, variables o extraordinarios. Si no tienes claro cuánto gastas, revisa tus estados de cuenta, facturas o recibos. También puedes usar una aplicación móvil para rastrear tus gastos durante un mes.

  • Calcula tu balance: resta tus egresos de tus ingresos para obtener tu balance mensual. Este puede ser positivo (si gastas menos de lo que ganas), negativo (si gastas más de lo que ganas) o cero (si gastas lo mismo que ganas).

Tu diagnóstico te permitirá conocer tu flujo de caja, identificar tus fortalezas y debilidades financieras y detectar las oportunidades de mejora.


Paso 5: Haz un plan

El quinto paso para hacer un presupuesto es hacer un plan para alcanzar tu objetivo. Para ello, debes hacer lo siguiente:

  • Establece tu límite de gasto: define cuánto dinero puedes gastar cada mes sin comprometer tu ahorro ni tu inversión. Puedes usar el método que elegiste en el paso 3 para distribuir tu ingreso neto en las diferentes categorías de gasto.

  • Asigna tu fondo de ahorro: define cuánto dinero vas a ahorrar cada mes para cumplir con tu meta financiera. Puedes usar la regla del 10% para ahorrar al menos el 10% de tu ingreso neto cada mes. También puedes ahorrar más si tienes un balance positivo o si reduces tus gastos personales.

  • Asigna tu fondo de inversión: define cuánto dinero vas a invertir cada mes para hacer crecer tu patrimonio. Puedes usar la regla del 10% para invertir al menos el 10% de tu ingreso neto cada mes. También puedes invertir más si tienes un balance positivo o si reduces tus gastos personales.

  • Ajusta tu presupuesto: compara tu plan con tu diagnóstico y verifica si hay coherencia entre ambos. Si hay diferencias, ajusta tu presupuesto para que se adapte a tu realidad y a tu objetivo. Por ejemplo, si tu balance es negativo, debes reducir tus gastos o aumentar tus ingresos. Si tu balance es positivo, puedes ahorrar o invertir más.

Tu plan te permitirá tener una guía para administrar tu dinero de forma eficiente y efectiva.


Paso 6: Ejecuta tu presupuesto

El sexto paso para hacer un presupuesto es ejecutar tu presupuesto según lo que estableciste en tu plan. Para ello, debes hacer lo siguiente:

  • Seguir tu límite de gasto: respeta el monto que asignaste a cada categoría de gasto y no te excedas. Si usas el método del sobre, no uses el dinero de otro sobre para cubrir un gasto adicional. Si usas el método del kakebo, anota todos tus gastos en tu libreta.

  • Destinar tu fondo de ahorro: guarda el dinero que destinaste a tu ahorro en una cuenta bancaria, una alcancía o un lugar seguro. No uses ese dinero para otro fin que no sea tu meta financiera.

  • Destinar tu fondo de inversión: invierte el dinero que destinaste a tu inversión en un instrumento financiero que se ajuste a tu perfil de riesgo, rentabilidad y plazo. Puedes invertir en acciones, fondos mutuos, bonos, criptomonedas o cualquier otra opción que te interese.

  • Controlar tus ingresos y egresos: lleva un registro de todos los movimientos de dinero que realizas cada mes. Puedes usar la herramienta que elegiste en el paso 2 para facilitar esta tarea.

Tu ejecución te permitirá poner en práctica tu presupuesto y ver los resultados.


Paso 7: Evalúa tu presupuesto

El séptimo y último paso para hacer un presupuesto es evaluar tu presupuesto al final de cada mes. Para ello, debes hacer lo siguiente:

  • Revisa tu balance: calcula la diferencia entre tus ingresos y egresos del mes y compárala con la del mes anterior. Si tu balance es positivo y mayor que el anterior, significa que estás mejorando tus finanzas. Si tu balance es negativo o menor que el anterior, significa que estás empeorando tus finanzas.

  • Revisa tus metas: verifica el avance de tus metas financieras y compáralo con el plan que estableciste. Si estás cumpliendo o superando tus metas, significa que estás haciendo un buen trabajo. Si estás incumpliendo o retrasando tus metas, significa que debes hacer ajustes.

  • Revisa tus hábitos: analiza tus hábitos de consumo y ahorro y compáralos con los que tenías antes de hacer el presupuesto. Si has cambiado tus hábitos para bien, significa que estás adoptando una cultura financiera. Si no has cambiado tus hábitos o los has cambiado para mal, significa que debes tomar conciencia.

Tu evaluación te permitirá medir tu desempeño, reconocer tus logros y corregir tus errores.


¿Cómo puede ayudarte Adactiva?

Ahora que ya sabes cómo hacer un presupuesto paso a paso, te preguntarás cómo puede ayudarte Adactiva en este proceso. La respuesta es simple: Adactiva es una empresa especializada en asesoría financiera para pymes y profesionales.


Adactiva te ofrece las siguientes herramientas y servicios:

  • Un software de gestión financiera online que te permite llevar un control de tus ingresos, egresos, cuentas por cobrar, cuentas por pagar, inventario, facturación y más.

  • Un equipo de expertos financieros que te brinda asesoría personalizada para optimizar tus finanzas personales y empresariales, mejorar tu flujo de caja, reducir tus costos, aumentar tus ingresos y maximizar tus ganancias.

  • Un programa de educación financiera que te enseña los conceptos, principios y estrategias para manejar tu dinero con inteligencia, seguridad y confianza.

Adactiva te ayuda a mejorar tus finanzas personales con un presupuesto y a impulsar tu negocio con una gestión financiera profesional.


¿Qué esperas para empezar?

Ya lo sabes: hacer un presupuesto es la clave para mejorar tus finanzas personales y alcanzar tus sueños. Solo necesitas un objetivo, una herramienta, un método y seguir los siete pasos que te enseñé en este artículo.


Además, cuentas con el apoyo de Adactiva, una empresa que te ofrece las mejores herramientas y servicios para ayudarte en tu camino al éxito financiero.


¿Qué esperas para empezar? No dejes que el dinero sea un problema en tu vida. Haz un presupuesto hoy mismo y verás cómo cambia tu realidad.


Si te gustó este artículo, compártelo con tus amigos, familiares y colegas. Y si quieres saber más sobre Adactiva y cómo podemos ayudarte, agenda una sesión de evaluación gratuita en el siguiente link.




Gracias por leerme y hasta la próxima.


 

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