El puntaje de crédito es crucial para la salud financiera de tu PYME. En este artículo, exploraremos los cuatro factores más importantes que influyen en este puntaje y cómo puedes gestionarlos para asegurar el éxito de tu negocio.

El puntaje de crédito de un negocio puede determinar su capacidad para acceder a financiamiento y, en última instancia, su crecimiento. Para los microempresarios y propietarios de pequeñas empresas en Chile, entender qué afecta este puntaje es esencial. Un buen puntaje puede abrir puertas a mejores condiciones crediticias y tasas de interés más bajas, mientras que un puntaje bajo puede resultar en rechazos de crédito o condiciones desfavorables. En este artículo, analizaremos cuatro factores clave que impactan tu puntaje de crédito y ofreceremos recomendaciones prácticas para mejorar tu situación financiera.
La Importancia del Puntaje de Crédito
El puntaje de crédito no solo refleja la salud financiera de tu negocio, sino que también influye en las decisiones de los prestamistas. Un buen puntaje puede abrir puertas a mejores condiciones crediticias y tasas de interés más bajas. Por otro lado, un puntaje bajo puede resultar en rechazos de crédito o condiciones desfavorables. Un estudio realizado por la CMF (Comisión para el Mercado Financiero) destaca que las empresas con un historial crediticio sólido tienen más probabilidades de obtener financiamiento a tasas competitivas. Esto es vital para las PYMEs que buscan crecer y expandirse. Además, un buen puntaje no solo facilita el acceso al crédito, sino que también puede influir en las negociaciones con proveedores y socios comerciales.
Factores que Afectan el Puntaje de Crédito
Historial de Pagos
Los pagos atrasados o incumplidos pueden dañar significativamente tu puntaje. Es fundamental cumplir con tus obligaciones financieras a tiempo. Según informes recientes, el 35% del puntaje de crédito se basa en el historial de pagos. Esto significa que cada retraso puede tener un impacto duradero en tu capacidad para obtener financiamiento.
Desorden Contable
Un desorden en la contabilidad puede llevar a errores en la presentación de informes financieros, lo que afecta la percepción que tienen los prestamistas sobre tu negocio. Mantener registros claros y organizados es crucial. Las empresas que no tienen un sistema contable sólido pueden enfrentar dificultades al solicitar créditos, ya que los prestamistas requieren estados financieros claros y precisos.
Uso del Crédito
El porcentaje del crédito utilizado respecto al total disponible también impacta tu puntaje. Los expertos sugieren mantener el uso del crédito por debajo del 30% del límite disponible. Si utilizas demasiado crédito, esto puede ser visto como un signo de riesgo financiero, lo cual afectará negativamente tu puntaje.
Elección del Contador
Elegir un buen contador es vital. Un contador competente no solo te ayudará a mantener tus finanzas organizadas, sino que también asegurará que cumplas con todas las regulaciones fiscales, evitando problemas futuros. Un mal manejo contable puede resultar en sanciones fiscales y afectar tu reputación ante los prestamistas.
Recomendaciones Prácticas
Mantén un Registro Financiero Ordenado: Utiliza software contable o servicios contables profesionales para llevar un control preciso.
Paga a Tiempo: Establece recordatorios para tus pagos y considera automatizar transferencias para evitar retrasos.
Revisa Tu Informe de Crédito Regularmente: Esto te permitirá identificar errores y disputarlos a tiempo.
Consulta a un Experto: No dudes en buscar asesoría profesional si tienes dudas sobre cómo mejorar tu situación financiera.
Caso Real
Una empresa dedicada a la aislación térmica industrial que solicitó un crédito para ampliar su fábrica, el banco rechazó su solicitud porque su contador no había preparado los balances necesarios, argumentando que su régimen tributario no lo obligaba a hacerlo. Sin embargo, esto ES UN ERROR. Los balances no son para pagar impuestos, si no que se usan como metodo para gestionar las finanzas.
Al ser asistido por una de nuestras ejecutivas en Adactiva, evaluamos y confeccionamos todos sus estados financieros, lo que permitió al banco otorgar el préstamo necesario para la expansión. Este caso resalta la importancia de tener una buena gestión contable y cómo una decisión errónea puede costarle a una empresa una oportunidad valiosa.
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Conclusión
Entender los factores que afectan el puntaje de crédito es esencial para cualquier empresario. Mantener una buena gestión contable y elegir adecuadamente a tus asesores financieros son pasos clave hacia el éxito empresarial. Además, recordar siempre la importancia del historial crediticio te permitirá tomar decisiones informadas sobre el futuro financiero de tu negocio.
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Soy Cristian Montero E. Contador Auditor con una sólida trayectoria en finanzas y tributación. Antes trabajé con grandes empresarios que podían permitirse pagar costosas asesorías tributarias, legales y financieras. Por eso quiero llevar ese conocimiento a las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) para que también puedan beneficiarse de un asesoramiento de calidad.
Como CEO de Adactiva, me especializo en asesoría tributaria y financiera, auditoría externa y servicios contables. Junto a mi equipo, estoy comprometido a entregar un servicio profesional que realmente haga la diferencia, ayudando a las PYMEs a navegar el complejo panorama tributario y financiero en Chile.
Mi objetivo es optimizar sus recursos y asegurar su cumplimiento legal, brindando soluciones personalizadas que se adapten a sus necesidades específicas.
Además, participo activamente en medios de comunicación, compartiendo mi experiencia y conocimientos sobre temas financieros y tributarios. Creo firmemente que un buen asesoramiento puede generar resultados positivos y ganancias para mis clientes.
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