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Planificación financiera: por qué es importante y cómo hacerla paso a paso para alcanzar tus metas.

¿Te gustaría tener el control de tu dinero y de tu futuro? ¿Quieres saber cómo planificar tus finanzas de forma eficaz y eficiente, sin complicaciones ni estrés? ¿Quieres aprender a hacer una planificación financiera paso a paso para alcanzar tus metas financieras?


Si has respondido sí a estas preguntas, este artículo es para ti. En él, te voy a enseñar todo lo yo hago para hacer una planificación financiera que te permita gestionar tu dinero de la mejor manera posible y cumplir tus sueños.

Planificación financiera: por qué es importante y cómo hacerla paso a paso para alcanzar tus metas.
Planificación financiera: por qué es importante y cómo hacerla paso a paso para alcanzar tus metas.


Pero antes de empezar, déjame presentarme, soy Cristian Montero, Contador Auditor, Contador Público y Licenciado en Auditoria, Empresario y Emprendedor, director de Adactiva, Charlista y Columnista y ayudo a las personas y empresas a través de mentorías a mejorar sus finanzas, sus impuestos y su orden administrativo. Y quiero compartir contigo mi experiencia y mis conocimientos sobre la planificación financiera.


Así que, si quieres aprender a hacer una planificación financiera que te pueda cambiar la vida, sigue leyendo este artículo hasta el final. Te aseguro que no te arrepentirás.


¿Qué es la planificación financiera y por qué es importante?


La planificación financiera es el proceso de definir tus objetivos financieros, analizar tu situación actual, diseñar un plan de acción y ejecutarlo para lograr tus objetivos.


La planificación financiera es importante porque te permite:

  • Tener una visión clara de lo que quieres conseguir con tu dinero y de cómo vas a conseguirlo.

  • Organizar tu dinero de forma óptima, optimizando tus ingresos, reduciendo tus gastos y ahorrando más.

  • Invertir tu dinero de forma inteligente, diversificando tu cartera, minimizando el riesgo cuando se pueda y maximizando la rentabilidad.

  • Proteger tu dinero de los imprevistos, creando un fondo de emergencia, contratando seguros y/o haciendo un testamento.

  • Disfrutar de tu dinero con tranquilidad, viviendo según tus valores, gastando en lo que te hace feliz y donando a causas que te importan.

En definitiva, la planificación financiera te permite tener el control de tu dinero y de tu futuro, y vivir la vida que quieres.


¿Cómo hacer una planificación financiera paso a paso?


Hacer una planificación financiera no es difícil ni aburrido. Solo necesitas seguir estos pasos:


1. Define tus objetivos financieros: piensa en lo que quieres conseguir con tu dinero a corto, medio y largo plazo. Por ejemplo, pagar tus deudas, comprar una casa, viajar por el mundo o jubilarte anticipadamente. Sé específico, realista y medible. Por ejemplo, no digas "quiero ahorrar más", sino "quiero ahorrar $10.000.000 en un año".


2. Analiza tu situación actual: haz un diagnóstico de tus finanzas personales, calculando tus ingresos, tus gastos, tus activos y tus pasivos. Así podrás conocer tu patrimonio neto (la diferencia entre lo que tienes y lo que debes) y tu flujo de caja (la diferencia entre lo que ganas y lo que gastas). Así podrás saber cuál es tu punto de partida y cuáles son tus fortalezas y debilidades financieras.


3. Diseña un plan de acción: elabora un presupuesto que te permita gestionar tu dinero de forma eficiente, asignando un porcentaje de tus ingresos a cada categoría de gastos (fijos, variables y discrecionales), a tu fondo de emergencia (un colchón de dinero equivalente al menos de 4-8 meses de gastos) y a tus inversiones (el dinero que destinas a hacer crecer tu patrimonio). Así podrás tener un equilibrio entre el presente y el futuro, entre el ahorro y el gasto.


4. Ejecuta tu plan de acción: pon en práctica tu presupuesto, siguiéndolo con disciplina y ajustándolo según sea necesario. Para ello, puedes utilizar herramientas como aplicaciones móviles, hojas de cálculo o agendas financieras que te ayuden a registrar y controlar tus movimientos financieros. Así podrás medir tu progreso y ver los resultados de tu planificación financiera.


5. Revisa y evalúa tu planificación financiera: revisa y evalúa tu planificación financiera periódicamente, al menos dos veces al año, para comprobar si estás cumpliendo tus objetivos financieros, si necesitas hacer cambios o si puedes mejorar tu plan. Así podrás mantener tu planificación financiera actualizada y adaptada a tus circunstancias y necesidades.


Siguiendo estos pasos, podrás hacer una planificación financiera que te lleve al éxito financiero.


¿Qué recursos puedes utilizar para aprender más sobre planificación financiera?


Si quieres aprender más sobre planificación financiera, hay muchos recursos que puedes utilizar para ampliar tus conocimientos y mejorar tus habilidades. Estos son algunos de ellos:


  • Libros: hay muchos libros sobre planificación financiera que te pueden enseñar los conceptos básicos, las técnicas avanzadas y las experiencias de otros planificadores financieros exitosos. Algunos ejemplos son: "Tu dinero y tu cerebro" de Jason Zweig, "Los secretos de la mente millonaria" de T. Harv Eker o "El código del dinero" de Raimon Samsó.

  • Blogs: hay muchos blogs sobre planificación financiera que te pueden ofrecer información actualizada, consejos prácticos y opiniones de expertos. Algunos ejemplos son: "Finanzas Personales", "Preahorro", "La Hormiga Capitalista" o “Finanzas En Fácil”.

  • Podcasts: hay muchos podcasts sobre planificación financiera que te pueden entretener, educar y motivar mientras escuchas. Algunos ejemplos son: "Finanzas para todos", "Finanzas con sentido", "Finanzas en Serio" o “Finanzas En Fácil”.

  • Cursos: hay muchos cursos sobre planificación financiera que te pueden formar, capacitar y certificar en diferentes aspectos y niveles. Algunos ejemplos son: "Curso de Planificación Financiera Personal", "Curso de Finanzas para No Financieros" o "Curso de Educación Financiera".

  • Mentores: hay muchos mentores sobre planificación financiera que te pueden guiar, asesorar y acompañar en tu proceso de aprendizaje y de planificación. Puedes saber más sobre nuestras Mentorías en:


Utilizando estos recursos, podrás aprender más sobre planificación financiera y mejorar tus resultados.


Conclusión


Hacer una planificación financiera es una de las mejores decisiones que puedes tomar para mejorar tus finanzas personales y alcanzar tus metas financieras. Pero para hacerlo bien, necesitas definir tus objetivos financieros, analizar tu situación actual, diseñar un plan de acción y ejecutarlo.


Espero que este artículo te haya sido útil e interesante, y que te haya animado a hacer una planificación financiera que te cambie la vida. Si quieres saber más sobre planificación financiera, o si necesitas ayuda con tus finanzas personales, puedes contactarme a través de www.adactiva.cl. Estaré encantado de ayudarte con mis mentorías financieras.


Gracias por leernos y hasta la próxima.


 

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